AgriBank: Ngân hàng trung gian giải ngân hiệu quả nguồn vốn ADB

ADB đã ký thỏa thuận hỗ trợ tài chính với 8 ngân hàng Việt Nam trong đó có AgriBank. Để tìm hiểu sâu hơn về các hoạt động giải ngân cũng như cách thức triển khai nguồn vốn ADB sao cho minh bạch và hiệu quả, Tạp chí Vietnam Business Forum đã có cuộc trao đổi với ông Nguyễn Thế Bình- Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam.

Điều kiện nào của Agribank khiến ADB lựa chọn làm ngân hàng trung gian cho vay vốn tại Việt Nam, thưa ông?

Kể từ khi thành lập ngày 26/3/1988, Agribank luôn khẳng định vị thế, uy tín của một Ngân hàng thương mại hàng đầu - Định chế tài chính lớn nhất Việt Nam, đóng vai trò chủ lực trong đầu tư phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn và nền kinh tế đất nước. Nguồn vốn Agribank dành cho “Tam nông” luôn chiếm gần 70%/tổng dư nợ. Với mạng lưới rộng lớn trên 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch có mặt khắp mọi vùng, miền, Agribank là đối tác tin cậy của trên 3 vạn doanh nghiệp, gần 10 triệu hộ sản xuất, hàng ngàn đối tác trong và ngoài nước. Trên 80% hộ nông dân cả nước được tiếp cận vốn và các dịch vụ của Ngân hàng. Nguồn vốn cho vay của Agribank có đóng góp tích cực cho công cuộc xóa đói giảm nghèo, phát triển cơ sở hạ tầng, chuyển dịch cơ cấu kinh tế khu vực nông thôn, tạo thêm hàng triệu việc làm mới, tăng thu nhập cho người dân, đảm bảo an sinh xã hội… phù hợp với sứ mệnh phát triển của ADB. Trên nền tảng mở rộng hoạt động một cách vững chắc, Agribank duy trì tốt chất lượng tín dụng và kiểm soát tỷ lệ nợ xấu trong phạm vi an toàn cho phép để luôn tự tin khẳng định là ngân hàng trung gian cho vay vốn hiệu quả tại Việt Nam của ADB.

Agribank đã làm như thế nào nhằm sử dụng nguốn vốn ADB minh bạch và hiệu quả? đối tượng nào Agribank sẽ ưu tiên cho vay?

Tính đến năm 2011, Agribank đã triển khai 7 Dự án do ADB tài trợ với tổng nguồn vốn là 92.5 triệu USD, gồm: Dự án Phát triển cây chè và cây ăn quả; Dự án tín dụng nông thôn; Chương trình phát triển ngành nông nghiệp; Dự án giảm nghèo miền Trung; Dự án Tài chính doanh nghiệp nông thôn; Dự án nâng cao chất lượng, an toàn sản phẩm nông nghiệp và phát triển khí sinh học; Dự án Phục hồi hạ tầng nghề cá. Các dự án đã và đang triển khai rất hiệu quả. Một số dự án đã kết thúc giai đoạn giải ngân và đang trong quá trình quay vòng vốn.

Tính đến hết quý I/2011, dư nợ các dự án ủy thác đầu tư do ADB tài trợ đạt 2.144 tỷ đồng (tương đương 113 triệu USD) với 52.573 món vay. Doanh số cho vay lũy kế từ đầu dự án đến cuối quý I/2011 là 12.972 tỷ đồng với 553.088 món vay. Các tiểu dự án nhận vốn ủy thác đầu tư đều thực hiện đúng quy định của từng dự án về vay trả nợ cũng như cam kết về môi trường, tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp 0,67%. Các dự án đã tạo thêm 906.025 việc làm, trong đó nữ giới là chủ tiểu dự án chiếm 51,5%.

Nhận thức được tầm quan trọng của các dự án ADB, Agribank đã triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm sử dụng nguồn vốn này một cách minh bạch và hiệu quả. Ngay từ giai đoạn khởi động, Agribank thông báo và kết hợp với Hội Phụ nữ, Hội Nông dân… tuyên truyền, giới thiệu, hướng dẫn tới từng người dân, từng hộ gia đình về dự án. Trong quá trình triển khai, định kỳ Agribank tiến hành kiểm tra, kiểm soát, đánh giá dự án để kịp thời xác định những mô hình tiên tiến, những mặt được để phát huy và những mặt chưa được để khắc phục. Bên cạnh ñó, Agribank xây dựng hệ thống văn bản toàn diện hướng dẫn thực hiện, hạch toán, quy định từng tiểu khoản riêng đối với mỗi dự án, quy định rõ ràng trách nhiệm của từng bộ phận, đơn vị trong quá trình thẩm định, phê duyệt món vay theo đúng quy định của ADB, Chính phủ Việt Nam và Agribank; Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin xuyên suốt, đảm bảo việc hạch toán nguồn vốn dự án được thực hiện nhanh chóng và chính xác; Thiết lập và duy trì quỹ quay vòng dự án theo ñúng quy định. Agribank thực hiện cho vay đúng đối tượng theo quy định của Hiệp định vay. Tuy nhiên, trong hầu hết các dự án đối tượng hưởng lợi được ưu tiên đó là các cá nhân, hộ gia đình, hợp tác xã, doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động ở khu vực nông thôn.

Hiện tại vấn đề nợ xấu hay nợ khó đòi đang là vấn đề tồn đọng ở nhiều ngân hàng. Agribank đã có những chiến lược nào nhằm hạn chế những khoản nợ này?

Agribank tập trung nguồn lực xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập và toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để nâng cao chất lượng tín dụng, hiệu quả hoạt động, tạo tiền đề cho phát triển bền vững. Hiện tại Agribank đang triển khai dự án WB về quản trị rủi ro toàn diện, bao gồm cả rủi ro tín dụng với mục tiêu hoàn thiện tổ chức bộ máy quản trị rủi ro, chuẩn hóa đội ngũ cán bộ quản lý rủi ro đáp ứng các yêu cầu của nguyên tắc Basel, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tín dụng, phát triển các công cụ quản trị rủi ro tín dụng hiện đại có tính hệ thống và theo chuẩn mực quốc tế.

Trước mắt, Agribank triển khai các biện pháp cụ thể đó là: Tổ chức tập huấn lại quy trình, quy chế cho vay đối với tất cả cán bộ trực tiếp làm công tác tín dụng, kể cả lãnh đạo, điều hành; Tập trung chấn chỉnh công tác thẩm định khoản vay, định giá tài sản thế chấp, quản lý dòng tiền, món vay, định kỳ hạn nợ…; Hạn chế tối đa việc cho vay không có tài sản đảm bảo, cho vay thế chấp bằng tài sản hình thành trong tương lai; Thường xuyên tổ chức giao ban tín dụng nhằm đánh giá chất lượng tín dụng và có biện pháp xử lý kịp thời; Giám đốc Chi nhánh phải trực tiếp chỉ đạo triển khai tổng kiểm tra, rà soát, đánh giá tình hình cho vay, sử dụng vốn vay, tài sản thế chấp của tất cả các khoản cho vay khách hàng, xây dựng phương án xử lý cụ thể đối với từng trường hợp nợ có vấn đề.

Ông có kỳ vọng gì vào nguồn vốn ưu đãi ADB?

Ngân hàng Phát triển Châu Á là một trong những nhà tài trợ ODA lớn nhất cho Việt Nam, trong thời gian tới, chúng tôi hy vọng ADB sẽ tăng cường hỗ trợ tài chính cho hệ thống ngân hàng Việt Nam, cung cấp bảo lãnh các khoản vay để tăng khả năng cho vay tới các doanh nghiệp, hỗ trợ các doanh nghiệp thực hiện các giao dịch thương mại quốc tế, giúp duy trì và tạo thêm nhiều việc làm cho người lao động tại Việt Nam. Thông qua sự hợp tác này, hy vọng ADB sẽ tiếp tục hỗ trợ Việt Nam trước mắt giải quyết bài toán tăng trưởng và lạm phát, sau đó là thực hiện thành công Chiến lược phát triển kinh tế- xã hội giai đoạn 2011- 2020.

Xin cảm ơn ông!

Nguyệt Thắm