Tăng tốc độ bơm vốn

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa cho nhiều ngân hàng thương mại điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2013 lên 20%. Mặt bằng lãi suất giảm với nhiều hình thức khuyến mãi hấp dẫn, nhưng tín dụng vẫn ách tắc mặc dù đang bước vào thời điểm cuối năm.

Lãi suất mời gọi

Lãi suất trong xu hướng giảm gần trọn năm 2013. Đến thời điểm này, mặt bằng lãi suất đã giảm khoảng 3 - 5% so với thời điểm cuối năm 2012. Thời điểm đó, lãi suất cho vay thương mại còn neo ở mức 13 – 17%/năm, thì nay phổ biến khoảng 12 – 13%/năm. Đó là chưa kể các khách hàng tốt còn có thể đàm phán được các mức lãi suất cho vay thấp hơn chỉ trên dưới 11%/năm. Lãi suất cho vay 5 nhóm lĩnh vực ưu tiên giảm từ 12%/năm xuống còn 9%/năm.

Các khoản vay cũ cũng được NH điều chỉnh giảm lãi suất, còn khoảng 13%/năm. NH cũng rộng cửa hỗ trợ DN cơ cấu lại nợ, một mặt hỗ trợ DN hồi phục hoạt động, mặt khác cũng tự giúp mình làm co lại chỉ số nợ xấu.

Lãi suất cho vay giảm cũng kéo theo lãi suất huy động giảm nhanh. Trần lãi suất huy động VND chỉ còn ở mức 7%/năm và chỉ áp dụng đối với kỳ hạn dưới 6 tháng. Hiện tại, lãi suất huy động được các NH áp dụng phổ biến ở mức 4,6%-7%/năm đối với kỳ hạn 3 tháng, ở mức 5%-7%/năm đối với kỳ hạn 6 tháng, và 5,5%-8,5%/năm đối với lãi suất 12 tháng.

Mặt bằng lãi suất giảm nhanh và NH cũng nới tay mở hầu bao cho các yêu cầu vay vốn vào thời điểm này, nhưng tín dụng vẫn không tăng nhanh do khó khăn chung của nền kinh tế. Vì vậy đã có một cuộc cạnh tranh âm thầm nhưng không kém phần quyết liệt giữa các NH nhằm thu hút thêm khách hàng mới. Nhiều chiêu khuyến mãi, nhiều gói vay ưu đãi được các NH tung ra vào thời điểm cuối năm nhằm tập trung vào mảng tiêu dùng cá nhân.

Từ nay tới ngày 31/12/2013, SeABank tiếp tục triển khai chương trình ưu đãi cho vay mua nhà “Ngôi nhà của bạn, ưu tiên của chúng tôi” với lãi suất vay vốn 0%/năm cho tháng đầu tiên và lãi suất cố định ở mức rất thấp chỉ 10%/năm cho 11 tháng tiếp theo. SeABank cho phép khách hàng vay tối đa lên tới 70% số tiền đầu tư cho ngôi nhà, thời hạn vay tối đa lên tới 15 năm và có thể được ân hạn trả nợ gốc trong 12 tháng đầu tiên. Khách hàng có thể dùng chính ngôi nhà mua làm tài sản đảm bảo tại ngân hàng đồng thời trả góp hàng tháng với số tiền cố định và lãi tính trên dư nợ thực tế giảm dần.

Techcombank cũng dành nguồn tín dụng lớn tài trợ cho khách hàng cá nhân vay vốn mua bất động sản, mua ôtô, vay tiêu dùng thế chấp bất động sản, vay xây sửa nhà và vay hộ kinh doanh với lãi suất hấp dẫn 9,99% trong thời gian 9 tháng nếu thời hạn vay từ 5 năm trở lên, trong 6 tháng nếu thời gian vay từ 3 đến 5 năm, và trong 3 tháng nếu thời gian vay dưới 3 năm.

Đối với DN, Techcombank triển khai chương trình lãi suất ưu đãi dành cho các doanh nghiệp, còn từ 8,2%/năm đối với VND và từ 3,8%/năm đối với USD, kéo dài đến hết 31/12/2013. Mức lãi suất đưa ra trong chương trình là mức lãi suất cạnh tranh hấp dẫn trên thị trường hiện nay và được áp dụng trong suốt thời gian khoản vay.

Với khách hàng là DN, Sacombank cũng triển khai gói 2.000 tỷ đồng cho vay ưu đãi với lãi suất 9%/năm nhằm hỗ trợ và đáp ứng nhu cầu kinh doanh của DN, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương kinh doanh hàng Tết Giáp Ngọ 2014.

Các NH khác cũng không chậm chân trong các chương trình khuyến mãi kích cầu tín dụng cuối năm. Điều này tạo nên cảm giác tín dụng đã được nới lỏng với lãi suất giảm và việc tiếp cận vốn khá dễ dàng.

Tín dụng vẫn ỳ ạch

Bệnh đói vốn kinh niên của DN vẫn còn đó, nhưng giờ đây thị trường đang mang lại cảm giác vay vốn vừa dễ vừa rẻ. Vốn có rẻ đi nhiều, nhưng kinh doanh khó khăn nên DN không có nhu cầu vay vốn thêm nữa. Các kế hoạch kinh doanh mới bị đình hoãn do bối cảnh kinh doanh nói chung không thuận lợi khiến DN không có các khoản vay mới. Trong khi đó, vẫn còn những rất nhiều DN khát vốn thì NH lại ngại rót vốn vì rủi ro cao. Các DN thường đang có dư nợ lớn tại các NH khác nhau và nhiều phần vốn ấy đã thuộc diện được NH tái cơ cấu nợ.

Bước vào thời điểm cuối năm, chỉ còn hơn hai tháng nữa là sang năm mới, đây là thời điểm làm ăn, buôn bán kinh doanh sôi động nhất trong năm, kéo theo nhu cầu vay vốn cũng tăng cao. Nhưng năm nay tình hình khá trầm lắng. Mục tiêu tăng trưởng tín dụng 12% của cả năm đến nay mới đạt khoảng phân nửa. Tại một hội thảo mới đây, ông Lê Quang Trung - Phó tổng giám đốc Ngân hàng Quốc tế (VIB) dự đoán tín dụng cả nền kinh tế trong năm 2012 chỉ tăng tối đa 9%.

Lãi suất được đánh giá đã hấp dẫn và không có là vấn đề quan tâm hàng đầu như cách đây 1 năm trước. Nhiêu DN co cụm sản xuất không có nhu cầu vốn mới, giảm thiểu mọi chi phí để sống qua giai đoạn khó khăn. Nên dù NH có mời chào hấp dẫn, lãi suất có giảm mạnh thì họ cũng không thiết tha vay.

Cuối năm cũng là lúc nhu cầu tiêu dùng của dân cư tăng mạnh, nhưng năm nay sản xuất đình đốn, thất nghiệp gia tăng, thu nhập người lao động giảm sút, tâm lý co cụm trở lại trong tiêu dùng. Thị trường nhà đất tiếp tục u ám. Lo ngại cho công việc và thu nhập trong tương lai cũng khiến các nhu cầu mua xe hơi, sửa chữa nhà, mua sắm đồ gia dụng đắt tiền bị hoãn lại. Vì thế tín dụng tiêu dùng cũng không dễ đầu ra.

Thêm một thực tế là lãi suất huy động giảm nhưng vốn vào NH không giảm, người dân vẫn ưu tiên kênh gửi NH. Nếu không tăng được tín dụng, tình trạng ứ nghẽn vốn xảy ra thì các NH sẽ khó khăn hơn, do thu nhập của các nhà băng vẫn dựa phần lớn vào tín dụng. Thêm động lực để các nhà băng cạnh canh đẩy vốn ra trong thời gian tới.

Bảo Châu