Tiếp cận vốn ngân hàng: DN cần chú trọng minh bạch hóa thông tin tài chính

"Tài chính DN giữ vai trò quan trọng hàng đầu trong tiếp cận nguồn vốn. Do đó để tiếp cận hiệu quả các nguồn vốn vay, DN cần rõ ràng, minh bạch các báo cáo tài chính; liên tục đánh giá lại hoạt động của DN mình để từ đó có thể điều chỉnh phù hợp với cơ chế thị trường…" là nhận định của hầu hết các chuyên gia kinh tế có mặt tại Hội thảo "Ngân hàng đẩy tăng trưởng tín dụng và cơ hội của DN năm 2014" do VCCI Hồ Chí Minh tổ chức.

Đánh giá về thực trạng của hệ thống DNVVN, Tiến sĩ Cao Sĩ Kiêm - Chủ tịch Hiệp hội DNNVV cho biết hiện nay số lượng DNVVN chiếm tỷ lệ cao, từ 95 - 97% tổng số DN. Tuy nhiên cũng tương đương tỷ lệ này, tức là khoảng 90 - 95% DN phải dựa vào nguồn vốn ngân hàng nhưng do nợ xấu, nợ quá hạn... nên khó có khả năng vay mới. Vướng mắc lớn nhất hiện nay của DNVVN để tiếp cận vốn tín dụng nằm ở chính điều kiện vay vốn.

Để khơi thông nguồn vốn cho DNVVN, ông Kiêm khuyến nghị về phía ngân hàng cần phân loại đối tượng vay, làm rõ yếu tố khách quan, chủ quan vướng mắc trong quan hệ vay vốn để dòng vốn đến đúng địa chỉ. Kể cả các khách hàng đang gặp khó khăn nhưng nếu có phương hướng phát triển khả quan thì các ngân hàng cũng nên tiếp tục cho vay hoặc tăng đầu tư. Về phía DN cần tự kiểm điểm, đánh giá lại quá trình sản xuất kinh doanh, những mặt mạnh mặt yếu, những tồn tại yếu kém để rút ra bài học, từ đó xây dựng điều chỉnh chiến lược kinh doanh mới, khai thác một cách có hiệu quả những chính sách và biện pháp của Chính phủ. Đồng thời cần nỗ lực vươn lên đáp ứng những quy định về chuẩn vay theo nguyên tắc thị trường để tiếp cận vốn ngân hàng.

Đồng quan điểm với ông Kiêm, Tiến sĩ Lê Thẩm Dương - Trưởng Khoa Quản trị kinh doanh, Trường ĐH Ngân hàng Tp.HCM cho biết để có thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng hiệu quả, vấn đề mấu chốt là DN cần phải làm sao khiến các ngân hàng tự tìm đến mình để mời chào vay vốn thay vì phải đến ngân hàng chầu chực xin vay vốn như hiện nay. Để làm được điều này, tự bản thân DN phải minh chứng được sức bền, sức khỏe và sức tiến của mình bằng việc xây dựng chiến lược kinh doanh bài bản, kết nối đầu vào đầu ra thị trường ổn định hơn, không nên quá phụ thuộc vào một thị trường cũng như sản phẩm. Đồng thời DN phải tập trung nâng cao trình độ quản trị nói chung, đặc biệt quản trị tài chính để có thể phân tích chính xác chi phí và lợi nhuận.

Ở một khía cạnh khác, Phó Tổng Giám đốc phụ trách khối khách hàng DN của Ngân hàng HDBank Phạm Quốc Thanh cho rằng minh bạch hóa các thông tin, đặc biệt là thông tin tài chính chính là cách để các DN "ghi điểm", gia tăng niềm tin với các ngân hàng. Khi gặp khó khăn, thay vì trốn tránh, bản thân các DN cần chủ động chia sẻ với ngân hàng để cùng ngồi lại bàn bạc, đưa ra những giải pháp tháo gỡ khó khăn hiệu quả, nhất là trong vấn đề gia hạn nợ, tái cấu trúc…

Theo ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó Giám đốc NHNN Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh thời gian qua việc mở rộng tín dụng cho các DNVVN gặp nhiều khó khăn do các DN này không hoặc chưa đáp ứng đủ các quy trình vay vốn của pháp luật và các tổ chức tín dụng. Tình trạng nợ xấu gia tăng cũng khiến các tổ chức tín dụng TCTD thận trọng hơn trong các khoản cho vay nói chung và DNVVN nói riêng.

Ông Minh cho biết nguồn vốn cho DNVVN không phải là khan hiếm. Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các DN sản xuất kinh doanh, hiện nay hệ thống các TCTD có nhiều chương trình hỗ trợ vốn cho các DN, vấn đề là bản thân các DN lại chưa đáp ứng đầy đủ điều kiện cho vay cơ bản để được xét duyệt cho vay. Do đó để tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng thì các thông tin về DN và tình hình tài chính của DN cần rõ ràng, minh bạch. Bên cạnh việc lựa chọn các phương án kinh doanh hiệu quả, tập trung vào những mảng sản xuất kinh doanh chủ chốt có khả năng tạo ra dòng tiền bền vững, DN cũng cần chủ động cơ cấu lại tài chính, tái cấu trúc kinh doanh theo hướng cắt bỏ các dự án đầu tư, những dự án kinh doanh không cần thiết nhằm củng cố nguồn lực tài chính và quản trị cho các mảng sản xuất kinh doanh chính cũng như duy trì cơ cấu tài chính cân đối, lành mạnh, quản lý chặt chẽ dòng tiền kinh doanh.

Hồng Hạnh