Tín dụng cho bất động sản: Nới nhưng vẫn chặt

Trong thời gian vừa qua, nới lỏng tín dụng bất động sản (BĐS) đang được Ngân hàng Nhà nước tích cực thực hiện nhằm khắc phục sự suy thoái của thị trường BĐS Việt Nam. Tuy nhiên sự tăng trưởng của nguồn vốn tín dụng vẫn rất chậm chạp.

Đầu xuôi

Vấn đề nới lỏng nguồn vốn tín dụng đối với thị trường BĐS đã được Ngân hàng Nhà nước đặt ra từ cuối năm 2011, điển hình là việc loại 4 nhóm BĐS ra khỏi rổ phi sản xuất (nhóm không bị khống chế bởi tỉ trọng cho vay), nỗ lực này dường như vẫn không đủ mạnh để hâm nóng thị trường lúc bấy giờ.

Bước sang năm 2013, Chính phủ tiếp tục ban hành chỉ thị số 02 trong đó đưa ra hàng loạt chính sách nhằm hỗ trợ thị trường như gói vốn 20.000- 40.000 tỉ đồng nhằm hỗ trợ vốn giá rẻ cho khách hàng nằm trong diện được mua nhà ở xã hội với lãi vay chỉ 6%/năm thông qua tái cấp vốn cho các Ngân hàng Thương mại. Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cũng tiến hành mở van cho các nhà băng trong việc phát triển tín dụng BĐS, các cơ chế mở cũng đã được ban hành, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các doanh nghiệp BĐS tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng.

Sau khi tín dụng cho BĐS được Ngân hàng Nhà nước “bật đèn xanh”, đa số các Ngân hàng Thương mại đều đưa ra các gói tín dụng ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng cá nhân vay mua và sửa chữa nhà.

Đi đầu trong việc thực hiện chính sách này là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) khi đưa ra chương trình liên kết 4 nhà (nhà băng, nhà đầu tư, nhà thầu và nhà cung ứng vật liệu xây dựng) và gói tín dụng lên tới 4.000 tỷ đồng cho khách hàng vay mua nhà với lãi suất thấp (12%/năm) trong vòng 6 tháng đầu kể từ thời điểm giải ngân với thời hạn vay lên đến 15 năm.

Vietconbank cũng dành ra 2.000 tỷ đồng với lãi suất khoảng 12%/năm dành cho khách hàng vay kinh doanh, mua và sửa chữa nhà ở. Bên cạnh đấy, Vietcombank còn kết hợp với khu đô thị Ecopark đưa ra gói hỗ trợ lãi suất đối với khách hàng mua một trong những sản phẩm của Ecopark sẽ được hưởng lãi suất hỗ trợ là 8%/năm trong vòng 1 năm để từ ngày giải ngân đầu tiên.

Tiếp đến là ngân hàng Eximbank với gói tín dụng 5.000 tỷ đồng, ưu đãi trong vòng 2 năm đầu lãi suất là 12%/năm.

Những ngân hàng khác cũng đưa ra nhiều chính sách ưu đãi hướng tới đối tượng là khách hàng mua nhà như ngân hàng VIB đưa ra chương trình cho vay mua, xây, sửa nhà với hạn mức 1.000 tỷ đồng với lãi suất chỉ 9,9%/năm trong vòng 3 tháng đầu tiên. Techcombank cũng đưa ra chương trình cho vay tiêu dùng và vay mua nhà với lãi suất 12,99%/năm trong vòng 3 tháng đầu…

Sự tích cực và quyết tâm của các ngân hàng thông qua hàng loạt các chương trình ưu đãi dành cho người mua nhà được nhiều người, đặc biệt là các chủ đầu tư hy vọng sẽ là cơ hội để làm thị trường ấm dần lên.

Theo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Bình, hiện dư nợ tín dụng của thị trường BĐS rất lớn, cần từng bước tháo gỡ khó khăn, trước mắt sẽ giải quyết hàng tồn kho nhà ở nhằm khơi thông nguồn vốn cho xã hội. Tháo gỡ khó khăn cho thị trường BĐS sẽ cơ sở để ngành sản xuất vật liệu xây dựng như xi măng, sắt thép hồi phục đồng thời tạo ra công ăn, việc làm cho hàng ngàn lao động điều này sẽ giúp tạo ra luồng vốn chu chuyển trong nền kinh tế, cải thiện nợ xấu cho lĩnh vực ngân hàng.

Đuôi không lọt

Quyết tâm là vậy, nhưng với những điều kiện ràng buộc chặt chẽ đang khiến nguồn tín dụng đến với thị trường BĐS Việt hết sức nhỏ giọt.

Theo báo cáo mới nhất về kết quả tổng hợp cuộc điều tra về xu hướng kinh doanh của các tổ chức tín dụng do Vụ Dự báo, thống kê tiền tệ (Ngân hàng Nhà nước) tiến hành trong năm 2013 cho thấy, các tổ chức tín dụng vẫn tiếp tục hạn chế cho vay đầu tư kinh doanh BĐS và kinh doanh chứng khoán. Tốc độ tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng hầu như vẫn chưa được cải thiện nhiều, điều này cũng cho thấy những bất cập trong việc triển khai chính sách hiện nay.

Thực tế cho thấy, trong suốt một thời gian dài trước đây, nguồn tín dụng từ ngân hàng “bơm” cho thị trường BĐS là rất lớn trong khi các điều kiện ràng buộc rất đơn giản, cách làm việc “thả gà ra đuổi” của ngân hàng đang bị trả giá quá đắt khi đến nay nợ các khoản nợ xấu ngân hàng ngày một nhiều hơn mà vẫn chưa tìm ra lời giải. Điều này bắt buộc các ngân hàng phải thận trong hơn trong đầu tư tín dụng cho BĐS.

Theo đó, những gói tín dụng dành cho BĐS hiện nay, ngoài điểm chung là điều kiện cho vay ngặt nghèo hơn thì các gói tín dụng hiện nay cũng hướng tới một đối tượng cụ thể như người vay mua nhà thu nhập thấp hoặc những dự án mà có sự liên kết giữa ngân hàng với chủ đầu tư, mục đích của gói này là xử lý hàng tồn, giải quyết nợ xấu cho chính ngân hàng. Như vậy, ở những dự án mà chủ đầu tư không có sự liên kết với ngân hàng ngay từ đầu thì rất khó tiếp cận nguồn vốn tín dụng ưu đãi này, thậm chí một bộ phận lớn người dân cũng khó tiếp cận.

Lãi suất cho vay cũng là vấn đề được nhiều người quan tâm. Mặc dù nhiều ngân hàng đã đưa ra cam kết cho vay mua nhà với mức lãi suất ưu đãi ở mức 8- 9%/năm trong vòng 3 tháng đầu rồi sau đó tăng lên. Nhưng mức tăng cụ thể là bao nhiêu thì ngân hàng không công bố, đây chính là băn khoăn khiến tâm lý người dân cũng bị chi phối trước quyết định vay để đầu tư BĐS.

Lương Tuấn